POR: ROBERT KIYOSAKI
SINOPSIS
¿Trabaja cada vez más largas horas sin nada que mostrar, o le cuesta tener suficiente para ahorrar después de todas las facturas?
Robert Kiyosaki, autor del libro viral Rich Dad Poor Dad, explica cómo cualquiera puede pasar al otro lado del Cuadrante del flujo de caja y prosperar con independencia financiera como propietario de un negocio o inversionista.
Lea este resumen del libro para descubrir un nuevo enfoque para la gestión de la riqueza y el riesgo y aplique sus conocimientos en la vida real para que pueda comenzar con pequeños pasos que eventualmente pueden conducir a activos sustanciales.
20 MEJORES IDEAS
1. Todos pueden clasificarse de acuerdo con la forma en que obtienen su dinero: empleados, trabajadores independientes, propietarios de negocios o inversores. Cada una de estas cuatro categorías, o cuadrantes, tiene sus fortalezas, debilidades y características.
2. El empleado, o el cuadrante E, valora la seguridad por encima de todo lo demás y busca la seguridad de un acuerdo contractual a largo plazo. Esta persona trabaja dentro del sistema de otra persona para ganar dinero.
3. La persona que trabaja por cuenta propia, o el cuadrante S, no quiere que sus ingresos dependan de otras personas. Esencialmente son dueños de su trabajo y es probable que sea un perfeccionista incondicional que valora la independencia y la experiencia.
4. El autoempleo es el cuadrante más arriesgado. A nivel nacional, nueve de cada diez empresas de este tipo fracasan en los primeros cinco años, principalmente debido a la falta de experiencia y capital. La clave del éxito en este cuadrante S es saber cuándo salir y pasar a algo nuevo.
5. El propietario del negocio, o el cuadrante B, tiene un sistema en el que otras personas hacen el trabajo, como Henry Ford, que se rodeó de personas inteligentes que sabían todas las respuestas para poder concentrarse en nuevas ideas.
6. El Inversor, o el cuadrante I, usa el dinero para ganar dinero. La oportunidad para la riqueza real reside en el cuadrante I.
7. Los inversores del mercado de valores del cuadrante E y S se centran en la diversificación. Pero como Warren Buffett aconseja, la diversificación es una forma de no perder dinero, en lugar de una forma de ganar dinero. La mejor estrategia es centrarse en unas pocas inversiones, no en la diversificación.
8. Para citar a Buffett: "Wall Street es el único lugar al que la gente viaja en un Rolls Royce para obtener consejos de quienes toman el metro". No entregue sus decisiones de inversión a un "experto".
9. El lado derecho del cuadrante es el lado seguro. Con un sistema seguro que produce dinero para usted, no necesita preocuparse por el desempleo.
10. El secreto de la riqueza es el mismo que el secreto para ganar el juego Monopoly: compre cuatro invernaderos y luego canjee por un gran hotel rojo.
11. Su hipoteca es un pasivo y una deuda que debe pagar, no un activo. Incluso si paga su hipoteca, su casa sigue siendo una responsabilidad: debe mantenerse y debe pagar impuestos sobre ella. La propiedad es solo un activo si genera ingresos a través de un flujo de caja positivo.
12. El oro no es necesariamente el activo final: "Incluso el oro es solo un activo si lo compra por menos de lo que lo vende".
13. El camino ideal hacia la independencia financiera es pasar del cuadrante E o S al cuadrante B, y de allí al cuadrante I. Un propietario de un negocio financieramente exitoso tendrá las habilidades, el tiempo y el dinero para respaldar los altibajos del Inversor.
14. No te haces rico cuando trabajas duro para ganar dinero que luego gastas, te cansas. Kiyosaki vivió modestamente durante años y trabajó duro no para pagar facturas sino para adquirir activos.
15. Las personas que temen la pérdida compran una acción a $ 20, luego la venden a medida que aumenta para no perder lo que ganaron. También aguantan cuando baja a $ 5 con la esperanza de que el precio vuelva a subir. El Inversor es neutral en cuanto a ganancias y pérdidas y solo vende una acción cuando ha alcanzado su punto máximo o tan pronto como comienza a deslizarse.
16. Para comenzar su camino hacia la libertad financiera, escriba dónde quiere estar financieramente dentro de un año y dentro de cinco años. Elabora declaraciones de ingresos personales y de balance para mostrar todos tus ingresos, gastos, activos y pasivos.
17. Para eliminar su deuda de consumidor, reserve $ 150- $ 200 cada mes para pagar las tarjetas de crédito, luego los pagos del automóvil y luego su hipoteca. La mayoría de las personas pueden estar libres de deudas en cinco a siete años. Ponga lo que solía gastar para pagar sus deudas en activos que generan ingresos.
18. Edúcate tu mismo. Pase al menos cinco horas a la semana para leer el Wall Street Journal, escuchar las noticias financieras, leer sitios web financieros, revistas y boletines, o asistir a seminarios sobre inversión y educación financiera.
19. Conviértase en un experto en un tipo particular de problema. Bill Gates es un experto que resolvió problemas de marketing de software. Warren Buffett es un experto que resolvió los problemas del mercado de valores. Kiyosaki se convirtió en un experto que resolvió problemas en viviendas.
20. Adquirir activos que proporcionan ingresos residuales pasivos o a largo plazo. Comience con pequeños pasos, las "casas verdes" de Monopoly, y vaya aumentando gradualmente hasta inversiones más grandes.
RESUMEN
El Cuadrante de flujo de caja clasifica a las personas según el origen de su dinero: Empleado, Autónomo, Propietario de negocio o Inversor. La mayor libertad proviene de ser dueño de un Negocio donde otras personas hacen el trabajo por usted o ser un Inversor que usa dinero para ganar más dinero. Puede cambiar de ser un empleado o trabajador autónomo a ser un propietario o inversor de una empresa, si cambia sus ideas sobre el dinero y el riesgo. Planifique un plan para controlar sus hábitos de gasto y minimizar sus deudas y obligaciones. Vive dentro de tus posibilidades y comienza a ahorrar una pequeña cantidad cada mes. Obtenga educación financiera y conviértase en un experto para resolver un problema comercial en particular. Concéntrese en crear activos que generen ingresos pasivos o a largo plazo. Da pequeños pasos hacia tu meta. Busca mentores, aprende de tus decepciones y cree en ti mismo.
¿QUÉ ES EL CUADRANTE DE FLUJO DE EFECTIVO?
Al crecer, el padre bien educado de Kiyosaki recomendó apuntar a los cuadrantes E o S. Pero su padre, que pasó su vida en estos cuadrantes, siempre fue relativamente pobre. Por otro lado, el mejor amigo de Kiyosaki tenía un padre que abandonó la escuela secundaria pero que llegó a los cuadrantes B e I y era rico. Fue este "padre rico" quien explicó el Cuadrante del flujo de caja.
En su forma más simple, el Cuadrante de flujo de efectivo es una forma de clasificar a las personas según el origen de su dinero: E, S, B o I.
E representa a un empleado, alguien que gana dinero manteniendo un trabajo. S es autónomo y gana dinero para sí mismo. B significa Negocios, es decir, alguien que posee una empresa o sistema que genera dinero para ellos. Y yo soy un inversor, alguien que gana dinero de sus diversas inversiones.
Todos caemos dentro de al menos uno de estos cuadrantes, y los miembros de cada cuadrante comparten características comunes y tienen diferentes fortalezas y debilidades. Puede encontrar libertad financiera en cualquiera de los cuatro cuadrantes, y puede ser rico o pobre en cualquiera de ellos, pero las habilidades particulares necesarias en el cuadrante B o yo lo ayudarán a alcanzar la libertad financiera más rápidamente.
EMPLEADO
El empleado valora la seguridad por encima de todo. Odian la sensación de miedo que viene con la incertidumbre económica. El Empleado podría ser un conserje o un CEO; lo que define no es lo que hacen, sino el hecho de que buscan la seguridad de un acuerdo contractual a largo plazo. El empleado tiende a centrarse en los ingresos, no en los activos, y trabaja dentro del sistema de otra persona para obtener esos ingresos.
TRABAJADORES POR CUENTA PROPIA
Al trabajador autónomo le gusta ser su propio jefe y no quiere que sus ingresos dependan de otras personas. Esperan que se les pague más si trabajan más y son ferozmente independientes sobre su dinero. A diferencia de la E, la S responde al miedo no buscando seguridad, sino tomando el control y haciéndolo ellos mismos. El S es a menudo un perfeccionista incondicional que valora la independencia y es respetado como un experto en su campo. Una S esencialmente posee un trabajo y es el sistema que genera dinero.
En muchos sentidos, este es el cuadrante más arriesgado. Las tasas de fracaso son altas y el éxito significa trabajar aún más duro y durante más tiempo. A nivel nacional, nueve de cada diez empresas de este tipo fracasan en los primeros cinco años, principalmente debido a la falta de experiencia y capital. El sabio S vende su negocio en su apogeo, antes de quedarse sin energía, a alguien con energía y dinero, luego toma las ganancias y comienza algo nuevo. La clave del éxito en el cuadrante S es saber cuándo salir.
PROPIETARIO DE LA EMPRESA
A diferencia de la persona que trabaja por cuenta propia, el propietario de la empresa no quiere hacerlo todo por sí mismo, sino rodearse de otras personas que hacen el trabajo. Henry Ford es un excelente ejemplo de un cuadrante B. Hay una historia a menudo contada de lo que sucedió cuando algunos intelectuales condenaron a Ford, diciendo que no sabía mucho. Ford los retó a venir y preguntarle lo que quisieran. Los intelectuales le hicieron varias preguntas. Cuando terminaron, llamó a sus asistentes más brillantes para dar las respuestas. Les dijo a los intelectuales que había contratado a las personas más inteligentes para encontrar respuestas, de modo que su mente estuviera clara para realizar tareas más importantes, como pensar.
La gran diferencia entre una S y una B es que una B exitosa puede dejar el negocio por un año y descubrir que aún funciona de manera rentable. El B posee o controla un sistema que genera dinero. Por ejemplo, muchas personas creen que pueden hacer una mejor hamburguesa que McDonald's. Pero McDonald’s no se trata solo de la hamburguesa, se trata del sistema que hace y sirve la hamburguesa. Bill Gates no creó un gran producto, compró el producto de otra persona y creó un poderoso sistema global a su alrededor.
INVERSOR
El inversor gana dinero con dinero. El cuadrante I es el patio de recreo de los ricos, donde el dinero se convierte en riqueza. En el cuadrante I, el dinero funciona para ti.
Tipos de inversionistas
Algunas formas de inversión, como obtener una educación o ahorrar dinero en un plan de jubilación, en realidad no pertenecen al cuadrante I. Más bien, el cuadrante I trata sobre inversiones que generan ingresos de manera continua durante sus años de trabajo. Idealmente, todos deberían poner algo de dinero en el cuadrante I, donde puede ganar más dinero.
Muchas personas tienen miedo de comenzar a invertir porque tienen miedo al riesgo. Quieren ir a lo seguro manteniendo su dinero en un banco o entregando las decisiones a un administrador de inversiones profesional. Pero, la mayoría de estos "expertos" están en el cuadrante E, trabajando por un sueldo. Como dijo Warren Buffett, "Wall Street es el único lugar al que la gente viaja en un Rolls Royce, para obtener consejos de quienes toman el metro".
"Invertir" en un plan de pensiones significa que no verá su dinero durante muchos años. Alguien en el cuadrante de inversores no estaciona su dinero, lo recuperan rápidamente y lo ponen a trabajar nuevamente. Muchos inversores en el mercado de valores actual son personas del cuadrante E y S que, por definición, están orientados a la seguridad, comprando conceptos como la diversificación. Pero como dice Warren Buffett, "la diversificación es una forma de no perder dinero, en lugar de una forma de ganar dinero". La mejor estrategia, dice, es centrarse en unas pocas inversiones, no en la diversificación.
ACTIVOS Y PASIVOS
La clave para ser un inversionista exitoso es aprender a manejar el riesgo. Debe obtener una educación financiera para poder invertir con su mente, no con sus ojos o sus emociones. Por ejemplo, ser financieramente inteligente significa reconocer que una hipoteca no es un activo; es un pasivo, una deuda que debe ser atendida. Su hipoteca es un activo para el banco, no para usted. Incluso si paga su hipoteca, su casa todavía no es un activo: debe mantenerse y debe pagar impuestos sobre la propiedad. La propiedad es solo un activo si genera ingresos a través de un flujo de caja positivo.
Sus ahorros son un activo, pero cualquier deuda es un pasivo. La mayoría de la gente cree que el oro es el activo final, pero como lo dijo el mentor de Rich Dad de Kiyosaki, "incluso el oro es solo un activo si lo compra por menos de lo que vende".
EL MEJOR CAMINO
El camino ideal hacia la independencia financiera es pasar del cuadrante E o S al cuadrante B, y de allí al cuadrante I. Un B financieramente exitoso tendrá las habilidades, el tiempo y el dinero para soportar los altibajos del I.
El objetivo del cuadrante B es ser dueño de un sistema y hacer que las personas trabajen ese sistema por usted. Hay tres formas principales de hacer esto. El primero es la corporación C tradicional, donde desarrolla su propio sistema. El segundo es comprar un sistema existente en forma de franquicia; esto puede ser difícil para alguien con una mentalidad S que quiere hacer lo suyo, pero sigue siendo una forma de aprender mucho sobre cómo administrar un negocio. La tercera forma es el mercadeo en red, o el marketing de distribución directa, donde se convierte en parte de un sistema existente. Esta puede ser una buena manera de generar suficientes ingresos para comenzar a invertir; solo asegúrese de elegir una organización de mercadeo en red que se centre en educarlo y ayudarlo a tener éxito, y que tenga un historial probado y un sólido programa de tutoría.
CAMBIANDO QUIEN ERES
La parte más difícil de migrar desde el lado izquierdo del cuadrante, el lado E y S, hacia el lado derecho, el lado B e I, es cambiar la forma en que ves y obtienes dinero.
EL LADO RIESGOSO DEL CUADRANTE
El lado izquierdo del cuadrante es el lado arriesgado. Como E, usted depende de otra persona para sus ingresos. Si no tiene educación financiera, depende de la opinión de otra persona.
El lado derecho es el lado seguro del cuadrante. Con un sistema seguro que produce dinero para usted, no necesita preocuparse por perder su trabajo; si quieres más dinero, expandes el sistema y contratas a más personas.
JUGAR MONOPOLIO
Cada vez que la gente le pregunta a Kiyosaki el secreto para hacerse rico, él responde que jugó Monopoly cuando era niño. El juego le enseñó que la forma de ganar es comprar cuatro invernaderos y luego cambiarlos por un gran hotel rojo. La misma regla funcionó en su vida. Cuando el mercado inmobiliario estaba en mal estado, el autor y su esposa compraron tantas casas pequeñas como pudieron, con el dinero limitado que tenían. Cuando el mercado mejoró, cambiaron, ahora, el flujo de efectivo de su gran hotel rojo, edificios de apartamentos y mini unidades de almacenamiento, paga por su estilo de vida.
Para pasar del lado izquierdo del Cuadrante de flujo de caja al lado derecho, lo que tiene que cambiar no es lo que haces sino cómo piensas. Trabajar duro para ganar dinero que luego gastas en cosas no te hace rico; te cansa Kiyosaki vivió modestamente durante años, trabajando duro para no pagar facturas sino para adquirir activos.
Cuando alguien está pensando en pasar del lado izquierdo del cuadrante al lado B o I, Kiyosaki les dice que empiecen de a poco, con las pequeñas casas verdes; tómese su tiempo y muévase a los grandes hoteles rojos después de que hayan adquirido cierta confianza y experiencia.
PIENSE RACIONALMENTE
El dinero es emocional. Solo eche un vistazo al mercado de valores, donde dominan la codicia y el miedo. Cuando se trata de dinero, deja de pensar emocionalmente; no te concentres en lo que sientes y especialmente en lo que temes. Recuerde, el fracaso es inevitable. Eventualmente, dejará de preocuparse por el fracaso porque se dará cuenta de que siempre puede levantarse nuevamente.
Las personas temen especialmente perder: comprarán una acción a $ 20, luego la venderán a $ 30 porque temen perder sus ganancias; pero si hubieran aguantado más tiempo, las acciones habrían alcanzado los $ 100 o más. Las mismas personas también mantendrán una acción de $ 20 a medida que se deslice a $ 5, con la esperanza de que el precio vuelva a subir.
Un ganador toma el enfoque opuesto: tan pronto como una acción comienza a caer, vende y toma sus pérdidas. Cuando una acción está subiendo, se mantienen hasta que saben que ha alcanzado su punto máximo. En otras palabras, la clave para ser un gran Inversor es actuar racionalmente y ser neutral para ganar y perder.
SIETE PASOS PARA EL ÉXITO FINANCIERO
Kiyosaki enfatiza la importancia de comenzar su transición hacia el éxito financiero con pasos pequeños: "Debe caminar antes de poder correr". Pero es igualmente importante tener en cuenta el eslogan de Nike: "Solo hazlo". Esboza tu gran objetivo, luego comienza a dar pequeños pasos para llegar allí, mientras te educas tanto como puedas.
PASO 1: CUENTA TU PROPIO NEGOCIO
Comience por averiguar su estado financiero personal. Escriba dónde quiere estar, financieramente, en cinco años, y una meta más pequeña a corto plazo de dónde quiere estar en un año. Asegúrese de que sus objetivos sean realistas. Por ejemplo, “En cinco años, quiero aumentar mi ingreso mensual de activos a $ xx. En un año, quiero disminuir mis deudas en $ xx ".
Elabora un estado de resultados para ti, mostrando tus fuentes actuales de ingresos y tus gastos; y un balance que enumera todos sus activos (ahorros, inversiones, bienes raíces, etc.) y pasivos (hipotecas, préstamos, etc.).
PASO 2: CONTROLE SU FLUJO DE EFECTIVO
Mire sus estados financieros del Paso Uno. ¿De qué parte del Cuadrante del flujo de caja provienen sus ingresos hoy? ¿De qué parte quieres que venga la mayor parte en cinco años? Ahora, elabore su plan de administración de flujo de efectivo de dos partes.
Primero, guarde un porcentaje de cada cheque de pago en una cuenta de ahorro de inversión y no vuelva a retirarlo hasta que esté listo para invertirlo.
Luego, enfóquese en reducir su deuda de consumo. Use solo una o dos tarjetas de crédito cada mes y siempre pague nuevos cargos cada mes. Descubre cómo generar $ 150- $ 200 adicionales cada mes y aplica esto para pagar el saldo de una de tus tarjetas de crédito. Una vez que haya pagado la primera tarjeta, pase a la siguiente. Una vez que su deuda de consumidor esté totalmente pagada, haga lo mismo con los pagos de su automóvil y su casa; la mayoría de las personas pueden hacerlo dentro de cinco a siete años. Una vez que esté libre de deudas, tome la cantidad mensual que estaba gastando en su última deuda y ponga el dinero en inversiones que generen su columna de activos.
PASO 3: EDUCATE
Conozca la diferencia entre un activo y un pasivo. En su forma más simple, un activo es algo que hace que el flujo de efectivo entre en su bolsillo; una responsabilidad hace que el flujo de efectivo salga de su bolsillo.
Pase cinco horas a la semana haciendo una o más de estas cosas: leyendo la sección de negocios de su periódico y el Wall Street Journal, escuchando las noticias financieras en la televisión o la radio, leyendo sitios web financieros, revistas y boletines, y asistiendo a seminarios en inversión y educación financiera.
PASO 4: APRENDA A RESOLVER PROBLEMAS
Los inversores sin educación financiera buscan "expertos" para decirles en qué invertir, mientras que los inversores educados se convierten en expertos para resolver un tipo particular de problema. Por ejemplo, Bill Gates es un experto en resolver problemas de marketing de software. Warren Buffett es un experto en resolver problemas comerciales y bursátiles. Kiyosaki y su esposa son expertos en resolver problemas en viviendas.
Continúa educando. Por ejemplo, si está enfocado en viviendas, busque carteles de venta en su área. Llame al agente y pregunte sobre los costos actuales de alquiler y mantenimiento de la propiedad, y qué tipos de financiamiento están disponibles. Practique calcular el estado de flujo de efectivo mensual de cada propiedad. Cada semana, vaya a seminarios y clases financieras y estudie los boletines de inversión. Investigue las empresas recomendadas por los corredores de bolsa y considere abrir una cuenta comercial para realizar pequeñas inversiones. Reúnase con corredores de negocios en su área y conozca qué está a la venta. Vaya a exposiciones comerciales para ver qué franquicias o compañías de mercadeo en red están disponibles en su área.
PASO 5: BUSQUE MENTORES
El mentor de padre rico de Kiyosaki le enseñó a concentrarse en los ingresos pasivos y a dedicar su tiempo a adquirir activos que brinden ingresos residuales pasivos o a largo plazo. Recuerde, la mayoría de las personas que brindan asesoramiento financiero están atrapadas en los cuadrantes E o S, así que elija a sus mentores con cuidado. Busque personas en los cuadrantes de inversión y negocios.
PASO 6: CRECER DESDE LA DESAPARICION
Espere estar decepcionado y tener un mentor listo para ayudarlo cuando tenga una emergencia financiera. Sé amable contigo mismo: no aprenderás nada nuevo si te castigas por cada desilusión.
Sobre todo, ¡toma medidas! No puede crecer a menos que comience a actuar: haga ofertas en bienes raíces, únase a una compañía de mercadeo en red o compre una acción que haya investigado. Solo recuerde comenzar con pasos pequeños y saber que cometer errores es cómo aprenderá.
PASO 7: CREA EN SI MISMO
Escuche sus dudas y temores, luego busque para encontrar la verdad real. Puedes decirte a ti mismo: "Estoy demasiado cansado para aprender algo nuevo". Pero la verdadera verdad es: "Si no aprendo algo nuevo, estaré aún más cansado". La verdad aún más profunda es: "Si aprendo algo nuevo, volveré a entusiasmarme con la vida".